Você sabe como calcular rentabilidade em investimentos? Ou melhor: a rentabilidade dos seus investimentos?
É muito importante que o investidor tenha pleno controle de como suas aplicações desempenham. E isso, principalmente, em um momento como o atual.
Ademais, para ter uma visão estratégica sobre os investimentos, o investidor precisa se atentar a essa informação. Ao lado, é claro, do risco e da diversificação de suas alocações.
Porém, é natural que existam algumas dúvidas sobre como calcular rentabilidade.
Há uma série de fatores, conceitos, índices e taxas que devem ser levados em conta.
Assim, neste artigo, falamos tudo sobre como calcular rentabilidade em investimentos, a fim de ajudar você, investidor, a entender melhor o assunto! Esse texto pode servir tanto para ações como para Fundos de Investimento, entre outros.
Boa leitura!
O que é rentabilidade?
Antes de entendermos, de fato, como calcular rentabilidade, vejamos do que ela se trata.
Em suma, a rentabilidade representa o percentual de valorização de determinada aplicação.
Ou seja, basicamente, ela indica o sucesso de um investimento e as diferenças entre os valores inicial e final do processo.
Além disso, para ser positiva, ela também envolve uma série de escolhas e estratégias, já que cada tipo de investimento pode apresentar diferentes taxas, riscos e tributações.
A rentabilidade pode ser classificada em três principais tipos, que são:
- A rentabilidade real;
- A rentabilidade nominal; e
- As rentabilidades anual e mensal.
A rentabilidade real indica o rendimento de um investimento com o desconto da taxa inflacionária.
Isso porque a inflação possui o efeito de deteriorar o poder de compra de uma moeda - falaremos sobre isso à frente.
Já a rentabilidade nominal não considera os impactos da inflação.
Para saber mais sobre a inflação, recomendamos a leitura do nosso artigo sobre o assunto: O que é IPCA e qual sua relação com Fundos?
Na análise das rentabilidades anual ou mensal, leva-se em conta o fato de que certos investimentos apresentam diferentes rentabilidades mês a mês, o que impacta diretamente no resultado final de cada ano.
Rentabilidade e Lucratividade são a mesma coisa?
Apesar de esses dois conceitos serem bastante ligados, eles não representam a mesma coisa.
É importante entender que, mesmo um investimento apresentando X rentabilidade (pensando num valor minimamente positivo), isso não quer dizer que ele foi lucrativo.
Em suma, podemos dizer que o lucro é o valor obtido após o desconto na rentabilidade de todas as despesas envolvidas no investimento (como taxas, inflação e impostos).
Ou seja, de maneira mais geral: Lucro = Rentabilidade - Gastos.
Assim, fatores como a taxa de corretagem na venda de uma ação e a inflação no período em que o seu dinheiro esteve investido no papel podem influenciar no lucro que você poderia obter.
Lembre-se, também, de que rentabilidade e liquidez não são a mesma coisa.
A liquidez representa a facilidade com que o investimento pode ser resgatado, o que envolve o tempo em que o seu ativo se transforma, efetivamente, em dinheiro.
Como calcular rentabilidade?
Como comentamos, o cálculo da rentabilidade deve levar diversos pontos em consideração.
Uma das fórmulas mais comuns/básicas para o cálculo (na qual os juros compostos não faz parte) é a seguinte:
Rentabilidade = Rendimento descontado impostos e inflação x 100 ÷ Valor Investido
Além desta, existem outros dois cálculos que são mais avançados e utilizam diferentes variantes para que o investidor encontre a sua rentabilidade.
São elas:
- Valor Presente Líquido (VPL)
- Taxa interna de Retorno (TIR)
Como você pode perceber, existem diversos caminhos para que o investidor avalie a rentabilidade dos seus ativos.
Para tanto, é necessário que ele trace seus objetivos e identifique os melhores indicadores.
Vale reforçar que entender como calcular rentabilidade e, especialmente, os conceitos que ela envolve é uma ação importante para que o investidor tenha um maior controle sobre suas aplicações.
Saiba as principais estratégias em Fundos em nosso termômetro sobre o assunto: Estratégias de Fundos de Investimento.
Por fim, esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender como calcular rentabilidade. Caso tenha alguma dúvida sobre o assunto, deixe seu comentário abaixo. Afinal, estamos aqui para ajudá-lo!
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