Você sabe o que é IPCA, investidor?
Hoje, trazemos um conteúdo que destoa um pouco da principal temática com a qual trabalhos em nossos artigos e análises.
Desta vez, não falaremos diretamente sobre os Fundos de Investimento. Porém, trazemos um tema de extrema importância.
Isso, pois a análise apurada dos investimentos e, também, dos índices econômicos são fatores indispensáveis para o alcance de bons resultados no mercado financeiro.
Além disso, o monitoramento dos índices pode ajudar o investidor a adaptar sua estratégia em meio às externalidades e a conseguir aumentar os rendimentos.
A variação generalizada dos valores de produtos e serviços possui uma influência direta em investimentos que utilizam como referência índices baseados na inflação.
Essa variação pode determinar ganhos ou perdas. Ainda mais, ela impacta, também, a economia como um todo.
Portanto, conhecer os índices econômicos é essencial para tomar a melhor decisão de investimento. Inclusive no caso daqueles que investem em Fundos.
Um desses índices é o IPCA, que costuma ser utilizado em ações e títulos para o cálculo de remuneração.
Por isso, neste artigo, nós, da Levante Advice, iremos explicar o que é IPCA, trazendo um panorama de como ele pode impactar os ativos no mercado.
Boa leitura!
O que é IPCA?
O IPCA (Índice de Preços para o Consumidor Amplo) é o índice oficial para medir a inflação no Brasil.
Em suma, ele é utilizado pelo governo como parâmetro para o desempenho da economia.
O índice mostra a variação média mensal dos preços de produtos e serviços voltados para o consumidor final.
Ademais, a divulgação desse valor é feita mensalmente pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística).
Qual é a diferença entre o IPCA e IPCA-E?
Uma variante do IPCA é o IPCA-E, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor que corresponde à média trimestral do índice de inflação.
O IPCA-E é calculado com base no IPCA-15 (prévia do IPCA) e divulgado a cada trimestre.
Além disso, o IPCA-E também é usado para reajustar o IPTU – Imposto Predial e Territorial Urbano.
Como é calculado o IPCA?
O IPCA é calculado por meio de pesquisas de preços realizadas em estabelecimentos de prestação de serviços, comerciais e domicílios.
Além disso, ele considera a média do consumo de famílias com renda entre 1 até 40 salários mínimos.
O cálculo da média dos preços de produtos e serviços abrange algumas categorias. Tais como: alimentação, transporte, educação, saúde e cuidados pessoais, vestuário, habitação, comunicação e construção civil, entre outras.
Sendo assim, cada categoria possui um peso diferente no cálculo, e os preços são comparados com o mês precedente.
As cidades de referência das pesquisas são Belo Horizonte, Rio de Janeiro, São Paulo, Vitória, Curitiba, Porto Alegre, Recife, Salvador, Fortaleza, Aracaju, São Luís, Belém, Rio Branco, Campo Grande, Goiânia e Brasília.
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Como o IPCA pode influenciar os investimentos?
A variação da inflação incide no poder de compra dos consumidores e influencia o rendimento dos ativos que utilizam o índice atrelado às aplicações.
Este é o caso de títulos como o Tesouro IPCA, o CDB (Certificado de Depósito Bancário), a LCI (Letra de Crédito Imobiliário). Ou seja: Fundos que investem nesses ativos, como os Fundos de Renda Fixa, sofrem influência direta da variação do IPCA.
Além disso, o IPCA também tem impacto na taxa de juros Selic. E a Selic, como se sabe, tem peso sobre todo o mercado.
Assim, quando a inflação está alta, o Banco Central pode aumentar a Selic como um modo de controlá-la. Isso se deve, pois uma Selic mais alta tende a reduzir empréstimos e a diminuir, consequentemente, o consumo. E o inverso também é verdadeiro, investidor.
Desse modo, essa dinâmica tem alta relação com o universo dos Fundos.
Explicamos o motivo: com uma Selic muito alta, que não é o caso atual - ela está em 2,75% -, os investimentos de renda variável podem se tornar "menos atrativos", enquanto os de renda fixa podem vislumbrar um aumento em seus retornos.
Do mesmo modo, com um Selic mais baixa, os investimentos de renda fixa perdem seu brilho, o que pode atrair mais investidores à renda variável - e aos Fundos de Renda Variável.
Em suma, investidor, os Fundos de Investimento são impactados por todo esse movimento porque eles investem, majoritariamente, nesses ativos.
Assim, a variação da inflação, medida pelo IPCA, e da Selic pode impactar suas carteiras.
Por tudo isso, o monitoramento do IPCA é útil na escolha do tipo de investimento.
Além disso, a oscilação do IPCA indica se houve valorização ou desvalorização da aplicação.
Isto é: para um investimento proporcionar, de fato, ganhos, é preciso que a rentabilidade supere o valor da inflação no mês de referência.
E a taxa Selic?
Por fim, investidor, esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender o que é IPCA e como ele influencia seus investimentos.
Para ajudá-lo a compreender melhor o assunto, recomendamos a leitura de um artigo exclusivo sobre a taxa Selic: O que é taxa Selic e para o que ela serve?
Caso tenha algum dúvida, deixe seu comentário abaixo. Afinal, estamos sempre prontos para ajudá-lo!
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