Ações ou Fundos de Ações: O Que É Melhor Para Você?

Você sabe qual é o tipo de investimento que se encaixa melhor em seus objetivos: Ações ou Fundos de Ações? Neste artigo, vamos esclarecer todos os principais pontos sobre essas duas classes, a fim de ajudá-lo em suas escolhas.

A indústria dos Fundos de Investimentos vem crescendo bastante nos últimos tempos no Brasil.

Vale lembrar que os Fundos de Investimentos são divididos em algumas classes. Dentre essas classes estão, por exemplo, os Fundos de Ações e os Fundos Multimercado.

Para se ter uma ideia, o Patrimônio Líquido (PL) da indústria de Fundos de Investimento no Brasil cresceu expressivamente nos, aproximadamente, últimos 5 anos.

De dezembro de 2015 até maio de 2021, segundo dados do último Relatório de Fundos da Anbima, o crescimento foi de 118% (de, respectivamente, R$ 2,997 trilhões para R$ 6,520 tri.).

Ademais, no período, a classe de Fundos de Ações, que vem conquistando uma popularidade maior nos últimos dois anos, cresceu de maneira mais expressiva ainda: 393%, de R$ 139 bilhões em Patrimônio Líquido para R$ 687 bilhões (no mesmo período).

Apenas nos últimos 3 meses deste ano, a Captação Líquida dos Fundos de Ações foi de R$ 20 bilhões.

Vale, também, destacar o crescimento do PL dos Fundos Multimercado, que possuem estratégias focadas no investimento em ações. De dezembro de 2015 até maio de 2021, a classe teve um avanço de 161%.

O cenário para as ações também é de crescimento e de otimismo.

O ano de 2020, com a pandemia de coronavírus, projetava um cenário de crise econômica severa. Nesse tipo de cenário, as pessoas evitam de investir na Bolsa de Valores com medo da volatilidade e por não saber o que esperar nos meses seguintes.

Apesar dessa perspectiva de retração, não foi isso que aconteceu.

No mês de maio de 2021, o número de investidores na B3 se aproximou de 3,8 milhões.

Além disso, na comparação com maio de 2020, o crescimento foi de 50,2%. Somente no último mês, a Bolsa conquistou 51.740 investidores.

Diante desse cenário, uma dúvida que surge a muitos investidores é: Ações ou Fundos de Ações, o que vale mais a pena?

Antes de entrar nesse tópico, vale dizer que alguns fatores, como diversificação e liberdade de escolha, são decisivos para dar uma resposta minimamente decisiva.

Entretanto, iremos falar sobre esses fatores mais para frente.

Agora, iremos falar um pouco mais sobre a escolha entre ações ou Fundos de Ações.

Ações ou Fundos de Ações: qual o melhor? 

Primeiro é importante passar um panorama geral do que é uma carteira de ações e do que são Fundos de Ações.

Uma carteira de ações consiste em uma seleção de papéis de empresas listadas na Bolsa de Valores que o investidor acredita serem as melhores naquele momento.

Ou seja, qualquer investidor pode ter uma carteira de ações.

Por outro lado, temos os Fundos de Ações.

Nesse modelo de ativo, as pessoas compram cotas de determinado Fundo de Investimento que investe em ações.

Esses investidores se tornam, portanto, cotistas desse Fundo e contam com o auxílio de um Gestor.

Em suma, esse profissional fica responsável pela função de montar e administrar a carteira de investimentos do Fundo de acordo com a estratégia seguida pelo ativo.

Ao investir, seja em ações ou Fundos de Ações, o investidor na maioria dos casos olha somente para rentabilidade dos ativos para escolher qual o melhor.

Apesar de ser um fator importante, a rentabilidade não pode ser o fator decisivo nessa escolha.

Mesmo assim, trazemos um balanço das ações e dos Fundos de Ações com melhor rentabilidade em 2021.

Acompanhe nas tabelas abaixo.

Quais as vantagens e desvantagens dos investimentos? 

As duas modalidades de investimentos possuem suas vantagens e desvantagens.

Vamos falar um pouco sobre elas.

Assim, você saberá o que é melhor para você: ações ou Fundos de Ações.

Fundos de Ações 

Vantagens 

Maior tranquilidade e segurança

Nesse modelo de investimento, o investidor não precisa se preocupar em acompanhar o mercado 24 horas por dia e ter conhecimento sobre ações.

Gestão profissional 

Os Fundos de Ações, como já citado, contam a expertise de um gestor profissional e qualificado.

Esse profissional, que possui mais experiência que o investidor pessoa física, será responsável por tomar as decisões sobre quais ações comprar e vender.

Assim, o investidor não precisa ter muita experiência e fica mais confortável caso não consiga acompanhar o valor das ações e o noticiário diariamente.

Maior clareza quanto à estratégia seguida 

Os investidores, normalmente os mais iniciantes no mercado, não sabem qual estratégia seguir ao criar uma carteira de ações.

Já os Fundos possuem uma estratégia pré-definida. A partir dela é que o gestor irá tomar suas decisões em relação à compra e venda de ativos.

Maior alcance

Diferentemente das ações, os Fundos permitem que o investidor tenha acesso às ações do mercado exterior e a investimentos mais caros, com quais podem ter melhores retornos.

Alta diversificação

Um dos principais pontos positivos ao investir nos Fundos de Ações é a diversificação.

Além de permitir que o investidor tenha melhores rendimentos, a diversificação ajuda a protegê-lo de possíveis perdas.

Além disso, propicia exposição a diferentes setores e a diferentes localidades.

---

Aprenda agora tudo sobre os Fundos de Investimento e as principais estratégias para o momento.

Clique abaixo e baixe gratuitamente o Guia Definitivo dos Fundos de Investimento elaborado pelo CIO da Levante Advice, Felipe Bevilacqua, e sua Equipe de Analistas. 

---

Desvantagens 

Pouca liberdade 

Por ser outra pessoa que faz as escolhas, o investidor fica restrito em suas decisões.

Diante disso, por exemplo, se uma ação não rende bem e está prejudicando a rentabilidade do Fundo, o investidor não pode fazer nada.

Taxas e liquidez

As taxas, como a de administração e performance, afetam a rentabilidade do Fundo.

O investidor, portanto, precisa estar muito atento a esses valores cobrados, pois eles podem afetar negativamente a rentabilidade das cotas do Fundo.

A liquidez também é outro ponto de desvantagem. Diferentemente das ações, os Fundos costumam ter um prazo de resgate, em média, de 30 dias.

Ações 

Vantagens 

Maior liberdade de escolha 

Quando fora dos Fundos, o investidor é o responsável por escolher quais papéis comprar e qual estratégia seguir.

Apesar desse poder de escolha ser muito atrativo pela rentabilidade que o investidor pode conseguir, é necessário tomar cuidado.

Escolhas e estratégias erradas podem levar a grandes perdas.

Esse tipo de movimento é mais recomendado para investidores que já possuem experiência e saibam analisar tendências de ações.

Ou que possuam, no caso, as recomendações de uma casa de análise, como a Levante Ideias de Investimentos.

Maior liquidez 

De modo diferente ao que ocorre com os Fundos de Ações, o investidor não precisa esperar um certo período para ter acesso aos rendimentos do seu ativo.

Nas carteiras de ações, o investidor vende os papéis quando bem entender e em D+2 consegue ter acesso ao valor que tiver ganho.

Já no caso dos Fundos, é normal ver Fundos de Ações com resgate em D+30.

Menores taxas 

Os investidores que escolherem investir em ações por conta própria não precisam se preocupar com taxas afetando sua rentabilidade, apenas com o IR.

O investidor pode vender até R$ 20 mil de ações por mês com isenção de Imposto de Renda sobre o lucro.

Caso os lucros passem os R$ 20 mil, o investidor paga IR sobre ele.

Você pode ver mais sobre a tributação em Fundos aqui.

Desvantagens 

Custo de corretagem 

Como já citado, apesar de não ter a cobrança de taxas de performance e administração, quem for investir em ações precisa estar ciente sobre as taxas de corretagem e de custódia para operar na Bolsa de Valores.

Tomada de decisão

Ao investir diretamente em ações, os investidores precisam tomar decisões em momentos cruciais, quando ocorre queda em alguma ação ou uma alta inesperada.

Ainda mais, ele precisa ser responsável por guiar sua própria estratégia, o que, para muitos, pode ser um desafio.

O que vale mais a pena para você? 

Como destrinchamos neste artigo, tanto as ações quanto os Fundos de Ações possuem vantagens e desvantagens para quem optar por algum dos dois modelos.

Ações ou Fundos de Ações, portanto, é uma decisão mais subjetiva que objetiva.

Vale ponderar que cabe ao investidor tomar a decisão de qual forma de investir deve seguir.

Portanto, você, investidor, deve escolher a forma que mais se adequa ao seu perfil e ao seu objetivo no momento.

Entretanto, isso não exclui a possibilidade do investidor decidir ter ações e Fundos de Ações em sua carteira de investimento.

Os dois podem ser um bom complemento para uma carteira sólida de investimentos.

Por fim, esperamos que este artigo tenha ajudado você, investidor, a saber mais sobre ações ou Fundos de Ações.

Caso tenha alguma dúvida, deixe seu comentário abaixo. Estamos sempre prontos para ajudá-lo!