Atualmente, existem inúmeras opções de ativos financeiros para investidores de todos os perfis. Os Fundos de Crédito Privado, por exemplo, podem ser uma opção àqueles mais conservadores, que preferem optar por investimentos mais seguros que os disponíveis, em geral, nas opções de renda variável, mas que também querem uma rentabilidade maior que a da poupança.
Em suma, tais fundos são um tipo de Fundo de Renda Fixa, uma categoria que vem crescendo bastante nos últimos anos no mercado financeiro brasileiro.
Desse modo, neste artigo, falaremos, especificamente, sobre como funciona a modalidade dos Fundos de Crédito Privado. Além disso, destacaremos as diferenças entre crédito privado e título público e iremos expor as vantagens e as desvantagens desse tipo de investimento.
O que são Fundos de Crédito Privado?
Em resumo, quando uma empresa precisa de recursos extras, ela tem diversas formas para levantar esse capital.
Uma delas é por meio da disponibilização de títulos de crédito privado, que são basicamente títulos de dívida gerados por instituições e por empresas.
No geral, qualquer investidor pode adquirir títulos de crédito privado, seja direta ou indiretamente. As principais opções de títulos de crédito privado são as debêntures, os certificados de recebíveis CRI e CRA e as notas promissórias.
Portanto, um Fundo de Crédito Privado nada mais é que uma opção de investimento referenciado e de longo prazo que investe os recursos dos cotistas em títulos de crédito privado.
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Quais as diferenças entre título de crédito privado, título público e títulos privados?
Em suma, todos os títulos citados acima são ativos de renda fixa, mas possuem suas especificidades:
Títulos Públicos
No caso dos títulos públicos, você empresta dinheiro para o governo e o recebe acrescido de juros - ao final do investimento.
Além disso, eles são emitidos pelo Tesouro Nacional. Ainda, a rentabilidade deles está atrelada à Taxa Selic ou ao IPCA, na maior parte dos casos.
O Tesouro Prefixado e o Tesouro Selic são exemplos dessa modalidade de investimento.
Títulos Privados
Nos títulos privados, você está emprestando dinheiro para empresas privadas, como bancos e instituições financeiras. Os títulos incluem ativos da renda fixa em geral, tais como CDBs, LCIs e LCAs.
Títulos de Crédito Privado
Já os títulos de crédito privado são emitidos por empresas (instituições financeiras e bancos, na maior parte das vezes) que precisam de capital.
Dessa forma, elas disponibilizam os investimentos (Debêntures, CRIs e CRAs) para que investidores e Fundos de Crédito Privado, principalmente, possam adicioná-los à carteira de investimentos que possuem.
Para qual tipo de investidor os Fundos de Crédito Privado são indicados?
Em suma, os Fundos de Crédito Privado são indicados a todos os tipos de investidores. Entretanto, eles são indicados principalmente aos mais conservadores.
Isto é: àqueles que preferem ter maior segurança e mais facilidade de resgate em seus investimentos.
Além disso, por serem ótimas opções para diversificação da carteira e, mais ainda, por obterem uma rentabilidade superior à da poupança, tais fundos podem ser usados em diversas estratégias de investimento.
Portanto, mesmo que você seja um investidor mais agressivo, pode investir em Fundos de Crédito Privado como uma forma de manter parte de seus recursos alocada em ativos mais seguros. Assim, você balanceia a sua carteira de investimentos e consegue, até mesmo, formar uma reserva de emergência.
Quais as vantagens e desvantagens desse tipo de fundo?
Todo investimento possui vantagens e desvantagens. Abaixo, confira quais são as principais - de ambos os lados - dos Fundos de Crédito Privado:
Vantagens
- Risco reduzido;
- Podem ser mais rentáveis que títulos públicos;
- Diversificação de aplicações;
- Liquidez diária;
- Retornos acima do mercado;
- Auxílio de gestores profissionais;
- Possibilidade de isenção de IR;
- Não há necessidade de renovação constante.
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Desvantagens
- Investimento inicial mais alto;
- Taxas e custos de administração;
- Não há cobertura do FGC;
- Tributação “Come-cotas” a cada semestre.
Esperamos, com este artigo, ter esclarecido as principais características, vantagens e desvantagens dos Fundos de Crédito Privado.
Lembre-se de que, antes de tomar uma decisão de investimento, é sempre importante que você analise seu perfil de investidor e seus objetivos futuros.
Por fim, caso ainda tenha alguma dúvida sobre o tema, deixe seu comentário abaixo. Estamos sempre prontos para ajudá-lo!
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