Você conhece ou já ouvir falar dos Fundos de Renda Fixa? A disseminação da educação financeira têm ajudado a popularizar alguns tipos de investimentos que vão além da velha conhecida poupança.
Se você também está em busca de uma diversificação de investimentos ou de maiores rentabilidades em investimentos mais seguros, leia este nosso artigo para entender como funcionam os Fundos de Renda Fixa, uma boa opção disponível no mercado.
De início, tenha em mente que a rentabilidade de qualquer Fundo de Renda Fixa é superior à da caderneta (poupança). Sem contar que ele conta com aplicações fáceis de entender, com baixo investimento inicial necessário e com liquidez diária.
O que é Renda Fixa?
A princípio, vale antes falarmos sobre o que é Renda Fixa antes de entrarmos nos fundos dessa categoria.
No momento da aplicação em um investimento de Renda Fixa, você já sabe, no todo ou em partes, qual será o retorno do capital investido ao final do prazo.
Esta é a principal característica desse tipo de investimento. A remuneração pode ter um valor nominal (prefixado) ou depender da variação de um índice (pós-fixado) - ou, até mesmo, seguir uma combinação dos dois (híbrido).
Normalmente, esse tipo de investimento conta com ativos de baixo risco. Entretanto, os rendimentos constantes da Renda Fixa costumam ser menores que os dos ativos de renda variável.
Confira alguns exemplos dos principais ativos de Renda Fixa:
- Títulos Públicos;
- Debêntures;
- Certificado de Depósito Bancário (CDB);
- Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
- Letras de Crédito do Agronegócio (LCA).
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O que são Fundos de Renda Fixa?
Um Fundo de Renda Fixa é como um “condomínio” que recebe e investe o dinheiro de seus cotistas em, principalmente, ativos de renda fixa.
Em suma, a remuneração de cada cotista será calculada com base na quantidade de cotas (parcelas do fundo comercializadas em Bolsa) que ele detiver.
O funcionamento de um Fundo de Renda Fixa é praticamente igual ao de qualquer outro tipo de fundo. Ou seja: uma administradora lida com a parte burocrática e gere o dinheiro dos cotistas, enquanto um gestor, com o objetivo de ter a máxima rentabilidade com o menor risco, estabelece os aportes do fundo, insere ou retira aplicações. Tudo isso, é claro, depende da estratégia do fundo.
A carteira de um Fundo de Renda Fixa precisa ter 80% do capital aplicado em ativos vinculados à variação da taxa de juros e de índices de preços.
O restante, 20%, pode estar em derivativos, assim como em títulos de alto risco. Os derivativos podem ser usados tanto para proteção da carteira quanto para alavancá-la.
No geral, a rentabilidade do fundo varia de acordo com os ativos que o compõem.
Como funcionam os Fundos de Renda Fixa?
Quem compra um título de renda fixa está “emprestando” dinheiro em troca do recebimento do valor aplicado acrescido de juros no futuro. Simples assim. E é desse modo que acontece, também, a rentabilidade de um fundo de renda fixa. Os ganhos são divididos entre os investidores, seguindo a proporção do valor investido por cada um.
Os investidores fazem a compra das cotas, mas cabe apenas ao gestor ajustar a composição das aplicações do fundo. Os resultados são divulgados mensalmente para que cada participante acompanhe a performance do Fundo e verifique se a rentabilidade caminha conforme o que ele/ela espera.
Classificações de um Fundo de Renda Fixa
Os Fundos de Renda Fixa podem ser divididos em subcategorias. Em resumo, as principais são estas:
Renda Fixa Simples
Nessa subcategoria, pelo menos 95% dos investimentos devem ser aplicados em títulos públicos federais.
Assim, essa aplicação é mais barata, tem baixíssimo risco e é extremamente segura para os investidores.
No geral, esse tipo de fundo foi pensado para atender a investidores pequenos e em estágio inicial no mundo dos investimentos.
Curto prazo
Os Fundos de Renda Fixa de Curto Prazo contam com títulos com vencimento máximo em 60 dias. Além disso, as regras de renda fixa continuam valendo por aqui: a carteira precisa manter o baixo risco.
Já os fundos com vencimentos entre 60 e 365 dias são considerados de médio prazo.
Longo Prazo
A média do tempo de vencimento da carteira de longo prazo é superior a 365 dias. Isto proporciona mais flexibilidade no controle dos investimentos.
Além disso, a carteira de longo prazo é composta por títulos prefixados e pós-fixados, públicos e privados. Ademais, o risco é geralmente um pouco maior tendo em vista os fundos de curto prazo - mas a rentabilidade também.
Fundos referenciados
Quando o fundo é definido como referenciado, ele acompanha um índice de mercado ou uma taxa de juros (benchmark).
Além disso, sua carteira deve ser majoritariamente composta de alocações que acompanhem o mesmo índice de referência (benchmark), que pode ser o CDI, o IGP-M ou o IPCA, por exemplo.
Por fim, neste tipo de fundo, 80% são títulos públicos federais e 95% dos ativos têm o mesmo índice.
Conheça as principais vantagens dos Fundos de Renda fixa
Existem inúmeras vantagens ao optar por essa opção de investimento. Dentre elas, por exemplo, a de ter acesso a diversos tipos de produtos que não estariam disponíveis a você. Além disso, você pode, em um Fundo de Renda Fixa, contar com um gestor profissional.
A seguir, listamos algumas das principais vantagens dos Fundos de Renda Fixa:
Fácil de entender e fácil de aplicar
Os Fundos de Renda Fixa são pensados aos investidores mais conservadores e/ou que estão iniciando sua jornada no mercado financeiro.
Desse modo, é simples entender o funcionamento dessa modalidade de fundo. Sem contar que a compra e venda dos ativos que compõem a carteira do fundo fica a cargo de um gestor qualificado.
Baixo investimento inicial
Muitos fundos de investimento contam com um valor mínimo de aplicação superior a R$ 500,00, o que pode dificultar a entrada de um investidor iniciante.
Isso não acontece no caso dos Fundos de Renda Fixa. Com R$ 30,00 você já pode se tornar um investidor.
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Liquidez diária
O dinheiro em um Fundo de Renda Fixa pode ser resgatado no mesmo dia ou no dia seguinte em que você solicitá-lo (D+1).
Nas ações, por exemplo, são necessários alguns dias (D+2) para você receber o dinheiro de volta.
Diversificação da carteira
Em uma única aplicação, você tem acesso a diversos investimentos. Além disso, você não precisa necessariamente ficar acompanhando o mercado financeiro, já que existe um gestor profissional fazendo a administração da carteira pra você, comprando e vendendo as aplicações.
Garantia de rendimento
Além de muitos fundos possuírem rentabilidade superior ao CDI, a Renda Fixa conta com aplicações mais conservadoras e com remuneração definida, ao contrário do que ocorre no mercado de ações, onde as perdas e ganhos podem oscilar mais.
No geral, os Fundos de Renda Fixa têm uma rentabilidade potencial menor do que os Fundos de Investimento em Ações e Multimercados.
Entretanto, eles são justamente indicados para investidores mais iniciantes, conservadores ou que prezam por mais segurança nos rendimentos - além de servirem, também, como reserva de emergência.
Você tem esse perfil? Se sim, considere os Fundos de Renda Fixa ao decidir investir parte de seu dinheiro.
Por fim, esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender melhor o que são Fundos de Renda Fixa. Caso tenha alguma dúvida sobre o assunto, deixe seu comentário abaixo. Estamos sempre prontos para ajudá-lo.
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